Os exportadores agroalimentares da Ásia e da África dispõem de um enorme potencial de produção, mas enfrentam restrições sistêmicas de financiamento, tensões de tesouraria de curto prazo, um défice de financiamento do comércio a nível mundial e regional, crédito de longo prazo caro e custos operacionais e de conformidade ocultos, que bloqueiam a escalabilidade, a criação de valor acrescentado e um crescimento sustentável das exportações.

Por que isto é importante agora

A procura global por géneros alimentares e produtos agrícolas de maior valor acrescentado está a crescer, mas os exportadores são frequentemente forçados a enviar matérias-primas ou a recusar encomendas maiores porque não conseguem pré-financiar as compras, a transformação ou a logística. O resultado: perda de valor para os agricultores e para os países, estagnação do emprego rural e oportunidades perdidas de ascender na cadeia de valor. As lacunas de financiamento são significativas (défice mundial de financiamento do comércio ~ 2,5 biliões USD; o défice de financiamento do comércio em África é frequentemente citado em dezenas de milhares de milhões por ano), e atingem duramente as PME (as PME que geram emprego rural e a dinâmica exportadora).

Principais restrições financeiras

1. Lacunas de fundos de maneio e de financiamento das exportações

Os exportadores têm de pagar agricultores, transformadores, embalagens, frete e inspeções muito antes de receberem o pagamento dos compradores estrangeiros (condições de pagamento a 30–90+ dias). As PME tipicamente não têm reservas de tesouraria ou garantias aceitáveis para aceder a linhas bancárias; as taxas de rejeição de pedidos de financiamento formal são muito mais elevadas para PME do que para grandes empresas. A consequência: volumes reduzidos, contratos perdidos e pagamentos a fornecedores atrasados que se repercutem até às explorações agrícolas.

2. Alto custo do capital e condições de empréstimo inadequadas

Quando o crédito existe, as taxas de juro e os prazos curtos tornam frequentemente os empréstimos inacessíveis para a agricultura sazonal. Em muitos mercados, os bancos exigem garantias reais (registos de propriedade, edifícios) que as empresas ligadas a pequenos produtores não conseguem fornecer. Para grandes investimentos como fábricas de transformação, que têm longos períodos de reembolso, os credores comerciais mostram-se relutantes sem garantias ou apoio concessional.

3. Riscos macroeconómicos e de pagamento

A volatilidade cambial, os atrasos de pagamento dos compradores e os incumprimentos aumentam significativamente o risco. Muitos exportadores não dispõem de opções de cobertura ou seguros acessíveis. Mesmo movimentos cambiais favoráveis podem gerar perdas inesperadas se os contratos tiverem sido negociados anteriormente.

4. Custos operacionais e de conformidade ocultos

Certificações, análises laboratoriais, licenças fitossanitárias, embalagens e sistemas de rastreabilidade, necessidades de cadeia frigorífica e atrasos acumulam-se. Estes custos são frequentemente subestimados na fixação inicial dos preços e podem transformar um envio aparentemente rentável numa perda.

5. Obstáculos estruturais e de infraestrutura

Estradas em mau estado, fornecimento elétrico pouco fiável, capacidades limitadas de armazenagem frigorífica, baixa eficiência portuária e lacunas de competências técnicas aumentam os custos operacionais e comprometem a economia da transformação, pelo que os países exportam matérias-primas em vez de produtos de maior valor acrescentado (um padrão frequente no Camboja, em partes da África Ocidental, etc.).

Perfil regional — semelhanças e diferenças principais

Ásia

• Alguns exportadores significativos continuam a enfrentar crédito restrito apesar da presença de bancos estabelecidos.
• Restrições regulamentares em alguns países (p.ex. tetos às taxas dos empréstimos agrícolas) e estruturas de pequenos produtores fragmentadas desincentivam os bancos a conceder crédito de mais longo prazo ao setor agroalimentar.
• Muitos maiores exportadores apoiam-se em lucros não distribuídos ou em bancos estrangeiros; os bancos domésticos fornecem tipicamente financiamento de curto prazo para colheitas ou insumos, mas não capital de expansão de longo prazo.

África

• A pressão sobre o financiamento é frequentemente mais aguda: a agricultura contribui com uma grande parte do PIB mas atrai uma parcela ínfima do crédito comercial.
• Os défices de financiamento do comércio e as taxas de juro nominais muito elevadas (frequentemente de dois dígitos) tornam tanto o fundo de maneio como o financiamento de investimentos escassos e caros.
• O resultado: exportação generalizada de matérias-primas, captura de valor perdida e criação de emprego a partir da transformação mais lenta.
Dito isto, ambas as regiões partilham as mesmas dores básicas — restrições de garantia, desequilíbrios sazonais de tesouraria e perceção elevada do risco do setor.

O que já se experimentou — e o que funciona

• Garantias de crédito & financiamento misto: garantias parciais e mecanismos de partilha de risco apoiados por doadores (p.ex. fundos mistos, programas como o Aceli Africa) melhoram o apetite dos bancos por empréstimos às PME agrícolas ao aumentar os retornos e cobrir exposições em primeira perda.
• Estruturas de financiamento do comércio: bancos de desenvolvimento e agências de crédito à exportação (regionais e multilaterais) fornecem linhas para cobrir certas compras de matérias-primas e necessidades de cartas de crédito.
• Financiamento de projetos para a transformação: investimentos multilaterais em projetos direcionados de cadeias de valor (frango, milho, hubs de cadeia do frio) mostram como capital público catalítico pode desbloquear investimento privado.
• Soluções digitais & fintech: marketplaces eletrónicos, plataformas de factoring de recebíveis e registos digitais de garantias começam a reduzir as assimetrias de informação e os custos de transação.
• Medidas políticas: alguns países dispõem de fundos orientados ou subsídios para equipamento de transformação e introduziram medidas de promoção das exportações; o sucesso varia conforme a escala e a continuidade.

Medidas práticas para exportadores e empreendedores

Curto prazo / fundo de maneio

• Reforce a visibilidade de faturas/recebíveis e explore o financiamento de recebíveis ou factoring com bancos locais ou credores fintech.
• Negocie embarques escalonados e termos de pagamento híbridos (adiantamento parcial, saldo no embarque/carta de crédito) para repartir o risco.
• Agregue procura via cooperativas ou comerciantes de matérias-primas para aceder a facilidades maiores e bancáveis e reduzir o custo unitário do financiamento.

Gestão de riscos & controlo de custos

• Inclua rubricas orçamentais explícitas para certificação, testes e demurrage nos orçamentos — não absorva esses custos “ocultos”.
• Use L/Cs emitidas ou confirmadas pelo comprador quando possível; explore o apoio das agências de crédito à exportação (ECA) para grandes compradores.
• Quando disponível, utilize coberturas cambiais ou facture numa mistura de moedas para reduzir a exposição a uma única divisa.

Médio a longo prazo / investimento na transformação

• Estruture os investimentos com financiamento misto: combine capital concessionário / de origem deadores (para reduzir o risco) com credores comerciais.
• Garanta acordos de compra (offtake agreements) ou compradores âncora (pré-contratos) para tornar os fluxos de caixa do projeto bancáveis.
• Considere investimentos de transformação modulares e por fases — comece com linhas pequenas e aumente à medida que os contratos e fluxos de caixa se estabilizam.

Parcerias & reforço de capacidades

• Parceria com ONG, bancos de desenvolvimento ou programas de assistência técnica para cumprir requisitos de certificação e rastreabilidade de forma rentável.
• Invista em sistemas de gestão e reporting financeiro para satisfazer a due diligence dos credores e reduzir as taxas de rejeição.

Recomendações para decisores, parceiros de desenvolvimento & financiadores

Política & regulamentação

• Simplificar e digitalizar registos de propriedade e registos de garantias para alargar o conjunto de ativos bancáveis.
• Eliminar distorções políticas que desincentivam o crédito bancário (p.ex. tetos de taxa irreais sem apoio compensatório).
• Oferecer incentivos fiscais ou aduaneiros para equipamento de transformação local a fim de reduzir os custos de investimento iniciais.

Infraestrutura de mercado & investimento público

• Priorizar investimentos em estradas rurais, energia fiável e hubs de cadeia do frio para reduzir os custos operacionais e as perdas pós-colheita.
• Apoiar centros de agregação e laboratórios públicos de controlo de qualidade que baixem as barreiras para que as PME satisfaçam normas de exportação.

Inovação financeira & criação de mercado

• Expandir regimes de garantia de crédito e fundos mistos direcionados às PME agroalimentares e a projetos de transformação para atrair capital comercial.
• Ampliar linhas de financiamento do comércio através de bancos de desenvolvimento regionais e agências de crédito à exportação para tratar necessidades de L/C e pré-exportação.
• Apoiar soluções fintech para recebíveis digitais, recibos de armazém e financiamento da cadeia de abastecimento agrícola, a fim de atingir os atores rurais.

Checklist curta para exportadores

• Integrou certificação, testes e cadeia do frio no seu preço de exportação? ✅ / ❌
• Consegue apresentar 6–12 meses de fluxos de caixa limpos e auditados a um credor? ✅ / ❌
• Dispõe de um comprador âncora ou de um contrato de pré-venda que possa usar para garantir financiamento? ✅ / ❌
• Existem parceiros cooperativos ou de agregação que possam ajudar a aceder a linhas comerciais maiores? ✅ / ❌
• Explorou financiamento misto, garantias ou financiamento de recebíveis? ✅ / ❌

Se respondeu “não” a uma das perguntas acima, foque-se primeiro nessa lacuna — ela aumenta sensivelmente as hipóteses de aprovação de um empréstimo e reduz o custo do financiamento.

Conclusão: de estrangulamentos a oportunidades bancáveis

Os problemas de financiamento enfrentados pelos exportadores agroalimentares na Ásia e em África são significativos, mas solucionáveis se tratados de forma combinada. Os exportadores devem ser mais deliberados na fixação dos custos ocultos, na estruturação dos fluxos de caixa para os credores e na utilização de instrumentos de mercado e de desenvolvimento (financiamento de recebíveis, garantias, capital misto). Governos e financiadores devem reduzir o custo real da atividade agroalimentar (infraestruturas, segurança fundiária, políticas previsíveis) e escalar instrumentos que diminuam o risco de emprestar ao setor.

Para os empreendedores: concentrem-se em demonstrações financeiras limpas, agregação, acordos de offtake claros e uso inteligente de soluções de financiamento do comércio.

Para os dirigentes e financiadores: priorizem soluções ao nível de mercado — garantias de crédito, infraestruturas, digitalização das garantias e expansão do financiamento misto — para transformar oportunidades dispersas e arriscadas em investimentos bancáveis e geradores de valor.

O desafio é claro: converter a produção bruta em empregos locais e receitas de exportação através da transformação e dos produtos de maior valor acrescentado. Isso exige alinhar financiamento, políticas e estratégia operacional para que a próxima vaga de crescimento das exportações agrícolas beneficie não só alguns intermediários, mas economias rurais inteiras.

DGE & AvecAfrica — Soluções chave na mão conjuntas para desbloquear financiamento e escalabilidade

Para converter estrangulamentos em oportunidades bancáveis, a DGE e a AvecAfrica propõem um serviço conjunto chave na mão que prepara a sua cadeia de valor para escalar e para satisfazer as expectativas de financiadores e compradores premium. A nossa abordagem integrada combina melhorias operacionais, trabalho sobre qualidade e conformidade, e transparência financeira ao nível de investidor para permitir o acesso a fundo de maneio, financiamento do comércio e investimento de longo prazo em condições favoráveis.

O que entregamos: ponta a ponta, prático, bancável

AvecAfrica: preparação da cadeia de valor e desempenho operacional

• Avaliação completa da cadeia de valor: revisão ponta a ponta cobrindo produção, pós-colheita, transformação, controlo de qualidade, embalagem, armazenagem, logística e fluxos de pagamento.
• Roteiro de melhorias e acompanhamento à implementação: intervenções claras e priorizadas (ganhos rápidos e investimentos médio/longo prazo) para aumentar a produtividade, reduzir perdas e baixar o custo operacional por tonelada. Ajudamos a identificar fornecedores e a gerir a implementação, se necessário.
• Qualidade, certificação & conformidade: análise de lacunas e apoio operacional para cumprir normas de mercado (fitossanitário, testes de resíduos, GlobalGAP, HACCP, orgânico, sistemas de rastreabilidade).
• KPI operacionais & dashboards: conceção e instalação de KPI simples e acionáveis para agricultores, transformadores e parceiros logísticos para que as partes interessadas possam acompanhar fluxo, rendimento, perdas, pontualidade de entregas e qualidade em tempo real.

DGE: preparação financeira e transparência para investidores

• Análise de desempenho a três anos: revisão aprofundada das contas (P&L), fluxos de caixa, balanço e ciclos de fundo de maneio para identificar constrangimentos de financiamento e projetar necessidades futuras de tesouraria.
• Quadro de finanças corporativas: estabelecer políticas contabilísticas claras, controlos internos e reporting financeiro alinhado com expectativas de credores e investidores internacionais (reporting conforme IFRS se necessário).
• KPI financeiros & dashboards: implementar métricas esperadas por credores e investidores (DSCR, dias de fundo de maneio, rotação de recebíveis, margem por produto, economia unitária) e automatizar o reporting periódico para bancos e parceiros.
• Preparação para investimento & apoio ao pitch: construir modelos financeiros bancáveis, preparar term-sheets e apoiar negociações com credores comerciais, ECA, veículos de financiamento misto e investidores de impacto.

Como a parceria cria valor

• Redução do risco percebido pelos credores: provas operacionais + finanças limpas = prémio de risco mais baixo e maior probabilidade de obtenção de crédito.
• Acesso acelerado a fundo de maneio & financiamento do comércio: com sistemas de qualidade certificados e visibilidade sobre recebíveis, os exportadores podem aceder mais rapidamente a financiamento de recebíveis, L/Cs confirmadas e linhas de crédito.
• Melhoria das margens e das receitas de exportação: captura de mais valor através da redução de perdas, melhor precificação por qualidade certificada e capacidade de investir na transformação local.
• Modelo escalável e replicável: o processo chave na mão foi desenhado para ser replicável em múltiplos sítios e produtos, permitindo aos exportadores escalar rapidamente mantendo a conformidade.

Calendário típico de envolvimento (exemplo)

• Semanas 0–4: diagnóstico e plano de ação priorizado.
• Semanas 5–16: implementação rápida dos ganhos rápidos (controlo de qualidade, dashboards de KPI, reporting financeiro básico).
• Meses 4–9: investimentos médio prazo (melhorias de transformação, auditorias de certificação, estruturação de financiamento misto).
• Meses 9+: acompanhamento contínuo, apresentações a credores e apoio até ao encerramento do financiamento.

Pronto para começar?

Para mais informações ou para agendar um diagnóstico da sua cadeia de valor, por favor contacte:

DuongGia Engineering Services & Commercial (DGE)
Sr. Duong Van Hoan,
Diretor Geral
WhatsApp: +84 98 521 33 37

AvecAfrica
Sr. Kosona Chriv
Chief Sales and Marketing Officer
WhatsApp: +855 10333220

Sobre a DuongGia Engineering Services & Commercial (DGE)

A DuongGia Engineering Services & Commercial é um grupo empresarial vietnamita de destaque, especializado em financiamento de projetos, engenharia e exportação de produtos agroalimentares. Com subsidiárias na Ásia, Médio Oriente e América do Norte, a DuongGia compromete-se a fornecer excelência e a fomentar parcerias globais sustentáveis.
A DGE oferece financiamento comercial a exportadores que satisfaçam os seguintes requisitos:

Para os seus compradores:

Os compradores devem pagar através dos seguintes instrumentos financeiros: fundo bloqueado, SBLC MT 760, garantia bancária, DLC MT 760.

O montante de cada contrato de exportação deve ser:
▪ Contrato mínimo de 3 meses: 10 000 000 USD (dez milhões de dólares dos Estados Unidos).
▪ Contrato mínimo de 6 meses: 20 000 000 USD (vinte milhões de dólares dos Estados Unidos).
▪ Contrato mínimo de 12 meses: 50 000 000 USD (cinquenta milhões de dólares dos Estados Unidos).

Para os seus fornecedores:

A DGE pagará por carta de crédito. Para cada envio mensal, o nosso Chief Supply Chain Officer (SCO) supervisionará o embarque no local. Assim que recebermos todos os documentos, o conhecimento de embarque e o visto do nosso SCO, a DGE efetuará a transferência bancária MT 103 diretamente ao seu fornecedor.

Sobre a AvecAfrica

A AvecAfrica combina forte experiência em agroindústria com consultoria operacional prática para ajudar produtores, transformadores e exportadores a resolver os seus desafios operacionais e estratégicos mais complexos. Começamos por um diagnóstico da sua cadeia de valor, desde a semente e aprovisionamento até ao pós-colheita e logística, e depois construímos um roteiro priorizado que reduz custos, aumenta rendimentos e melhora a qualidade. Os nossos consultores trazem experiência prática em agronomia, financiamento da cadeia de abastecimento e conformidade regulatória, de modo que as recomendações são acionáveis e desenhadas para produzir melhorias mensuráveis de produtividade e margem.

Para além das operações, abrimos portas a novos mercados e reforçamos a sua posição no mercado através de estratégias de acesso a mercado e desenvolvimento de marca sob medida. Isto inclui identificação de compradores e canais de maior valor, preparação de documentos e certificações de exportação, negociação de termos comerciais e conceção de identidades de marca e embalagens que correspondam às expectativas de importadores e consumidores. Ao alinhar especificações de produto, certificações e storytelling, ajudamos as empresas a passar de fornecedoras de matérias-primas a exportadoras diferenciadas que obtêm melhores preços e contratos mais duradouros.

Para mais informações, sinta-se à vontade para nos contatar.

Adalidda

Sra. Susa Taing
Diretora Geral

65 C Street 101
Phnom-Penh
Camboja
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